金融咨询行业被认为是保守的，由大型、成熟的机构主导，主要关注较富裕的金融客户群。
如今，形势已大不相同。快速的技术进步、人口结构的变化和消费者期望的变化深刻改变了该行业。世界经济论坛和埃森哲联合发布的一份新报告《金融咨询的未来》探讨了在更加分散和复杂的市场中，金融咨询的面貌如何发生变化。
它强调了金融咨询市场的六大趋势，以及在金融知识比以往任何时候都更重要的时代，政策制定者和监管机构如何保证获得合理、值得信赖的金融建议。
欧洲人并不确信自己能够享受舒适的退休生活。
图片来源：欧盟
01人口结构变化推动创新需求
财务建议通常会伴随一个人的一生，从投资未来到管理债务，再到规划退休和继承。
随着预期寿命的增加，人口结构也随之发生变化，财务建议必须适应并帮助人们建立终身的财务韧性。
寿命延长、经济状况变化以及国家养老金计划的变化可能会导致老年人的退休金不足。最近的研究表明，只有大约一半的美国人和欧盟公民相信他们已经存够了足够的钱来过上舒适的退休生活。
报告发现，尤其是由于学生贷款等原因，年轻人比前几代人更早进入金融服务市场。
投资者的构成也在发生变化，尤其是在美国，女性和有色人种的参与程度比前几代人更高。
与此同时，对金融服务的信任度一直在下降，论坛发现，金融知识水平较低，尤其是年轻一代（Z世代、千禧一代和X世代）。
为了重新赢得信任，金融机构需要适应更加多元化的市场。这意味着招募更加多元化的团队，这些团队能够与这些新受众建立联系，并制定更好的方法来接触和教育他们。
金融知识普及程度尚不高，尤其是年轻一代。
图片来源：世界经济论坛、埃森哲
02整体财务状况成为焦点
我们所需并非单点解决方案，如汽车保险单、养老金计划等；还需引导与教育，助实现“整体财务健康”。当一个人自信能承担现在与将来的财务责任时，即达到财务健康。
研究表明，用户期望获得全方位、中立的财务建议，帮助规划未来生活大事。
这种综合方式不仅可促进积蓄和投资，还带有心理益处。研究指出，美国研究表明，这有助于提升人的心理韧性，减少财务焦虑，对整体幸福感和工作绩效有明显影响。
银行应充分利用机遇，采用移动应用和网站等技术，提供更具针对性的建议和教育。
03超个性化服务和全天候数字化访问
越来越多人默认期望采用这种个性化方式。据一份报告称，超过75%美国人当前将定制互动视为常态。他们除了希望得到定制建议外，也渴望实时查看个人账户和金融项目。
类似于“智能理财咨询师”这种技术——一个数字化平台，提供自动化、算法驱动的财务规划和投资服务——有助于填补这一空缺。它有助于我们管理日常财务，将重要的生涯选择留给专业人士处理。
04透明、公平的定价降低门槛
金融机构商业模式已在消费者偏好变化与政策制定者促进更灵活、透明、公平定价结构方面创新。
在美国，几乎九成家庭更偏向接受收费咨询，而不赞同以佣金为动力的金融顾问。在过去的八年里，金融顾问的收费收入份额从略高于一半上升至75%。而在欧洲，佣金驱动的销售比例更高。据该论坛指出，研究表明，超过三分之二的欧洲成年人对他们所接收的金融建议存有不信任。
在这几项首要指标之下，透明程度特别受到Z世代和千禧一代青睐，他们更倾向更换咨询师以节约成本。
因此，银行需首要考虑提供财务指导和培训，既要更独立，亦应更经济高效。金融行业可将人力、各渠道及自动化建议融入运营模式，为各业务制定差异化价格。
05技术创新和人工智能
随着顾客需求的增长和新兴市场的涌现，采用先进技术不仅对提升工作效率、降低费用有着关键作用，也对扩大市场渗透至关重要。
数字与移动平台互动可实现更深度个性化，有助揭示财务规划神秘。
生成式AI在自动化常规流程方面发挥重要作用，使顾问能够更专注于个性化咨询。此外，AI还可提供有价值见解，生成个性化建议，简化顾问的工作流程。
数字化和自动化提高水平，降低年轻人、低收入家庭获取理财建议的成本和障碍。
然而，金融服务公司必须努力实现技术堆栈的现代化，方能达成这些期望。
金融网红通过提供切合实际、通俗易懂的建议赢得了年轻一代的青睐。
图片来源：世界经济论坛、埃森哲
06“金融网红经济”的诞生
几乎所有行业都受社交媒体影响，金融服务领域亦无例外。
目前，网红经济已发展成为价值240亿美元的产业。据报道，尽管全球前10家金融机构的粉丝总数为1000万，但前10位“金融网红”的粉丝总数却高达6400万。
当前，网红在金融教育及建议领域扮演重要角色，填补金融行业遗漏之处，尤其在Z世代和千禧一代中。与银行相较，网红更被视为亲和和包容，而非仅仅是"推销"。
然而，并非所有他们都胜任财务咨询。故建议或许忽视了风险管理，或需更透明揭露关联及盈利方式。
尽管如此，金融网络红人正通过教育和改进传统社区服务的方式，赢得传统金融服务提供者的领先地位。金融咨询业须不断创新模式，弥合鸿沟，并扩大服务覆盖范围，重新获得投资者信任。
来源：联合国贸易网络